Monter un dossier de demande de prêt bancaire : prompts

Une demande de prêt se joue en grande partie sur le dossier : un besoin clairement chiffré, des documents financiers à jour et une note qui relie les deux. L'assistant vous aide à faire la liste des pièces, à rédiger la présentation du besoin et à anticiper les questions du banquier. Il ne choisit ni le montant ni le type de crédit : cela se décide avec votre expert-comptable et votre banque.

Ce que la banque regarde, selon la Banque de France

La page de la Banque de France sur la préparation d'une demande de crédit de trésorerie par une très petite entreprise (mise à jour le 24/09/2026) donne des repères précis :

La même page insiste sur un besoin identifié et justifié par vos documents, sur la transparence, et précise que le coût comprend surtout des frais de dossier et des intérêts, et que la banque peut demander une garantie (caution personnelle, nantissement de titres ou d'un contrat d'assurance-vie).

La liste des pièces adaptée à votre demande

Tu es chargé d'affaires professionnelles dans une banque. Je prépare une demande de [prêt d'investissement / crédit de trésorerie] de [montant] € pour [objet : achat de matériel, financement du BFR, développement…].
Mon entreprise : [forme juridique], créée en [année], [activité], [nombre] salariés, exercice clos le [JJ/MM].

Dresse la liste des documents à préparer, en partant de ceux que cite la Banque de France pour une très petite entreprise (bilan, compte de résultat, compte de résultat prévisionnel, plan de trésorerie, besoin en fonds de roulement) et en ajoutant ceux qui sont propres à mon objet (devis du matériel, contrats…).
Présente un tableau : document, ce qu'il prouve au banquier, qui le prépare (moi ou l'expert-comptable), prêt oui/non.
Précise que ma banque peut demander d'autres pièces.

Chiffrer le besoin de fonds de roulement

Pour un crédit de trésorerie, le BFR est souvent au cœur de la demande. La page de Bpifrance Création (janvier 2025) le calcule ainsi : stocks moyens + encours moyen des créances clients − encours moyen des dettes fournisseurs, avec les créances et dettes en TTC.

Aide-moi à estimer mon besoin en fonds de roulement avec la formule : stocks moyens + créances clients moyennes (TTC) - dettes fournisseurs moyennes (TTC).
Mes données : chiffre d'affaires HT annuel [montant], taux de TVA [taux], délai moyen de paiement de mes clients [x] jours, achats HT annuels [montant], délai moyen de paiement de mes fournisseurs [x] jours, stock moyen [montant].
Calcule chaque composante, puis le BFR, et exprime-le en jours de chiffre d'affaires. Montre les calculs et liste les hypothèses.

À vérifier : les délais réels, pas les délais contractuels. Si vos clients paient en pratique à 60 jours alors que vos factures disent 30, c'est 60 qu'il faut mettre. Faites valider le résultat par votre expert-comptable avant de l'écrire dans le dossier.

La note de présentation

Rédige une note de présentation de ma demande de financement, deux pages au plus, pour mon conseiller bancaire :
1. l'entreprise en cinq lignes (activité, ancienneté, clients, équipe) ;
2. le besoin : objet, montant, calendrier, et pourquoi maintenant ;
3. le plan de financement : montant demandé, apport, autres financements ;
4. la capacité de remboursement : ce que montrent le compte de résultat prévisionnel et le plan de trésorerie, en reprenant mes chiffres sans en ajouter ;
5. les risques identifiés et ce que je prévois pour y faire face.
Ton factuel, sans formule commerciale. Mes éléments : [notes et chiffres].

Anticiper les questions du banquier

Relis ma note de présentation et mes chiffres comme le ferait un analyste crédit. Liste les dix questions qu'il risque de poser, en commençant par celles qui portent sur la capacité de remboursement. Pour chacune, indique quel document ou quel chiffre de mon dossier y répond, ou signale qu'il manque.

Si le crédit est refusé

La page de la Banque de France sur la Médiation du crédit indique qu'une entreprise peut la saisir en cas de difficultés de financement, notamment un refus de crédit bancaire, que le service est « gratuit et confidentiel », que le médiateur prend contact dans les 48 heures suivant la saisine et que les établissements disposent de cinq jours ouvrés pour revoir leur position. Le dossier en ligne demande notamment le chiffre d'affaires, le résultat net, la dette bancaire et les fonds propres des deux derniers exercices, ainsi qu'une trésorerie prévisionnelle sur six mois.

Aide-moi à préparer les éléments d'une saisine de la Médiation du crédit : liste les informations demandées (chiffre d'affaires, résultat net, dette bancaire, fonds propres des deux derniers exercices, trésorerie prévisionnelle sur six mois, et pour chaque établissement les encours, les crédits demandés et refusés) sous forme de tableau à remplir. Ne remplis aucun montant toi-même.

Les informations de vos proches restent hors de l'assistant

Un dossier de prêt mélange vite les comptes de l'entreprise et la situation personnelle du dirigeant : patrimoine, caution, parfois revenus d'un conjoint qui se porte garant. La CNIL, dans ses questions-réponses sur l'IA générative (18/07/2024), recommande de ne soumettre que des informations que l'on est autorisé à partager. Les données d'un conjoint ou d'un associé caution ne sont pas les vôtres : laissez-les hors du prompt et complétez ces rubriques à la main dans la version envoyée à la banque.