Prompts pour préparer un prévisionnel de trésorerie

Un prévisionnel de trésorerie répond à une question simple : aurai-je assez d'argent sur le compte chaque mois ? Le bon prompt donne à l'assistant vos montants, vos délais de paiement réels et la règle de saisie, puis lui demande un tableau mois par mois et la liste des mois où le solde devient tendu. Vous refaites ensuite les calculs dans votre tableur.

La règle à donner à l'assistant

La page de Bpifrance Création sur le plan de trésorerie (publiée en février 2025) le décrit comme un tableau des encaissements et décaissements prévus, ventilés mois par mois, en général sur 12 mois. Trois règles de cette page changent le résultat :

• les montants sont saisis TTC pour les opérations soumises à la TVA ;
• chaque flux est porté au mois où il est payé ou encaissé, pas au mois de la facture : un achat de janvier payable en mars va en mars ;
• le solde de trésorerie doit rester positif chaque mois.

Un assistant à qui l'on ne rappelle pas ces règles mélange souvent chiffre d'affaires facturé et argent encaissé. Mettez-les dans le prompt.

Premier jet : le tableau sur 12 mois

Tu es assistant de gestion dans une PME. Aide-moi à construire un plan de trésorerie prévisionnel sur 12 mois, de [mois de départ] à [mois de fin].

Règles à respecter :
- montants TTC pour les opérations soumises à la TVA ;
- chaque montant est placé au mois où l'argent entre ou sort réellement, pas au mois de la facture ;
- solde de début de mois + encaissements - décaissements = solde de fin de mois, reporté au mois suivant.

Mes données :
- trésorerie disponible au début : [montant] € ;
- chiffre d'affaires facturé prévu par mois : [liste ou montant moyen, en HT] ; taux de TVA : [taux] ;
- délai de paiement réel de mes clients : [ex. 30 % comptant, 70 % à 45 jours] ;
- achats et charges fixes par mois : [loyer, assurances, abonnements, honoraires…] ;
- échéances connues : [remboursement d'emprunt, impôts, investissement, avec mois et montants] ;
- TVA à reverser : [rythme de déclaration].

Format : un tableau avec une ligne par poste et une colonne par mois, puis une ligne « solde de fin de mois ». Sous le tableau, écris tes formules et liste les hypothèses que tu as dû faire.
S'il te manque une information, pose-moi tes questions avant de calculer.

À vérifier : le décalage des encaissements (un client à 45 jours paie la facture de janvier mi-mars, pas en février), la TVA collectée qui gonfle les encaissements puis ressort en décaissement, et chaque total de colonne. Refaites le tableau dans votre tableur à partir des hypothèses listées, plutôt que de recopier les chiffres de l'assistant.

Repérer les mois tendus

Voici mon plan de trésorerie sur 12 mois : [coller le tableau, montants arrondis].
1. Indique les mois où le solde de fin de mois passe sous [seuil de sécurité] €.
2. Pour chacun, dis quels postes expliquent la baisse.
3. Propose des pistes à examiner, classées en trois groupes : décaler une dépense, accélérer un encaissement, trouver un financement. Pour chaque piste, précise ce qu'elle suppose de vérifier avec mon expert-comptable ou ma banque.
Ne présente aucune piste comme une recommandation : ce sont des questions à étudier.

Bpifrance Création cite, quand le solde devient négatif, plusieurs voies : revoir le plan de financement, augmenter les fonds propres, ou négocier des crédits de fonctionnement comme l'escompte, la mobilisation de créances Dailly ou le découvert, en tenant compte de leur coût. L'assistant peut les rappeler ; le choix se fait avec votre conseil.

Tester deux scénarios

Reprends le plan de trésorerie ci-dessus et calcule deux variantes :
A. mes clients paient en moyenne [x] jours plus tard que prévu ;
B. le chiffre d'affaires des mois [mois] est inférieur de [x] %.
Pour chaque variante, donne le solde de fin de mois et le mois le plus bas. Présente les trois versions côte à côte.

Cette comparaison montre souvent que le retard de paiement pèse autant qu'une baisse des ventes. C'est un bon point de départ pour décider où mettre votre énergie.

Ce qu'il vaut mieux ne pas coller

La fiche CNIL et France Num sur les solutions d'IA générative (novembre 2024) demande de faire attention aux informations commerciales ou financières et à celles qui identifient des personnes. Dans un plan de trésorerie, cela vise surtout les noms de clients avec leurs encours et le relevé bancaire brut. Regroupez les clients par catégorie (« grands comptes », « particuliers »), arrondissez au millier, et gardez la version nominative dans votre fichier.

Les informations à préparer avant d'écrire le prompt

Une fois le plan établi, mettez-le à jour chaque mois avec le réel : la page tableau de bord de gestion propose un prompt pour suivre l'écart entre prévu et réalisé.